建构互联网金融良序

博鳌亚洲论坛发布的《互联网金融报告2015》中指出，未来互联网金融将呈现出一些重要趋势，一是手机银行和网络银行将进一步便捷化，二是传统金融业务将更加网络化，三是大数据在金融互联网化中的作用会越来越大。 互联网金融之风起云涌。一方面表现为，业务门类急速拓展;另一方面则体现在，行业规模爆炸式成长。当然，由野蛮式扩张所带来的繁荣，难以避免隐患重重。

倘若约束不力，互联网金融的风险显而易见。以《互联网金融报告2015》重点关注的"p2p网络借贷"为例。比如说，全行业缺乏统一的入市门槛以及筛选标准，导致良莠不齐的投资人、借款人鱼贯而入浑水摸鱼;再比如说，不具备足够的风险防范、失信追偿机制。一旦发生非法集资、平台倒闭、当事人跑路事件，很多时候便束手无策，甚至引发现实中的冲突事件--凡此种种，都亟待解决。

互联网金融的健康发展，有赖于内部自律与外部监管。所谓"自律"，固然有赖于单个企业、从业个体，能以职业、专业、负责的视角处置利益。但更重要的还是要寄希望于"行业协会"等自律组织能够发挥作用。

必须厘清的是，"行业自律"加之有力的外部监管，才能彻底完成互联网金融的安全建构。最直接的需要央行、银监会等职能机构，能够建立更为完善的资金跟踪、数据分析、风险监控链条。而就立法层面而言，尽快出台互联网金融监管规则和配套细则势在必行，只有这样才能改变金融监管滞后于金融实践的尴尬现实。